こんにちは！FP2級中学生のはぶおです。
最近「投資」に興味を持つ人が増えています。
ニュースやSNSでも「資産運用」「NISA」「インデックス投資」など、投資に関する言葉をよく目にするようになりましたよね。
でも、「そもそも投資って何？」「どうやって始めるの？」「危なくないの？」と思っている中高生や投資初心者の人も多いと思います。
この記事では、中高生にもわかる言葉で「投資の基礎知識」についてしっかり解説していきます！
1. 投資とは？貯金とのちがいを知ろう
● 投資＝お金に働いてもらうこと
投資とは、将来の利益を期待してお金を運用する行動のことです。
働いて得たお金をそのまま使わず、株や投資信託などに回すことで、さらにお金を増やすのが目的です。
たとえば、ある会社の株を買って、その会社が成長して株価が上がれば、その差額が利益になります。これを「キャピタルゲイン（値上がり益）」といいます。
また、企業の株を持っているだけで、年に1回など配当金がもらえることもあります。これを「インカムゲイン（収益）」と呼びます。
● 貯金と投資のちがい
| 項目 | 貯金 | 投資 |
|---|---|---|
| 目的 | お金を守る | お金を増やす |
| リスク | ほぼゼロ | 変動あり |
| リターン | 非常に小さい（0.001％など） | 比較的大きい（年数％〜数十％） |
| 手段 | 銀行預金など | 株式、投資信託、不動産など |
銀行に預けるだけでは、インフレ（物の値段が上がること）に負けて、お金の価値が減ってしまうことも…。
だからこそ、将来のために**「お金の守り方」＋「お金の増やし方（投資）」の両方を学ぶことが大切**です。
2. 投資の代表的な種類を知ろう
FPの勉強でも出てくる、代表的な投資方法を解説します。
● 株式投資
会社の株を買い、その企業の成長とともに株価が上がると利益になります。
さらに、企業によっては年に1〜2回「配当金」や「株主優待」がもらえる場合もあります。
メリット
- リターンが大きい可能性がある
- 配当金や株主優待がもらえる
デメリット
- 会社の業績や景気に左右される
- 損をするリスクもある
● 投資信託
投資のプロが、みんなから集めたお金を使って、株や債券などに投資してくれる商品です。
1つの商品でいろいろな会社に投資できるので「分散投資」が簡単にできます。
メリット
- 少額（100円〜）で始められる
- 自動で分散投資ができる
- NISAとも相性がよい
デメリット
- 手数料がかかる場合がある
- 元本割れのリスクがある
● 債券（国債・社債）
国や企業が「お金を貸して」と発行する証券です。
利子（利息）が決まっていて、満期になれば元本も戻ってくることが基本です。
メリット
- 比較的リスクが小さい
- 定期的な利息収入がある
デメリット
- リターンは小さい
- 途中で売ると損することも
● 不動産投資（マンション・アパートなど）
不動産を買って、人に貸すことで家賃収入を得る方法です。
初期費用が大きいですが、長期的に安定した収益が見込めます。
※中高生のうちはまだ現実的ではないですが、将来的に知っておくと役立ちます。
3. 投資の3原則｜FPでもよく出るキーワード！
① 長期投資（長い目で見る）
短期間で利益を狙うと、相場の変動に振り回されて損をすることも…。
10年、20年という長い期間でゆっくり増やしていくのが基本です。これを「長期投資」といいます。
② 分散投資（リスクを分ける）
1つの銘柄だけに投資すると、大きく損するリスクもあります。
株式・債券・投資信託など、複数の商品に分けて投資することでリスクを減らします。
③ 積立投資（コツコツ続ける）
毎月一定額を投資する「積立投資」は、相場が上がっても下がっても、自動的に平均的な価格で買える仕組みです。
これを「ドルコスト平均法」といいます。
4. NISA・つみたてNISAとは？
日本には「少額から非課税で投資ができる制度」があります。それが「NISA（ニーサ）」です。
2024年から制度が新しくなり、「新NISA」として生まれ変わりました。
新NISAのポイント
- 投資で得た利益が非課税（税金がかからない）
- つみたて枠と成長投資枠の2つがある
- 毎年の非課税枠が大きくなった（最大360万円）
- 口座は一人1つまで、金融機関で開設可能
5. 中高生にできる投資の準備
未成年でも、親の同意があれば証券口座を作ることができます。
ただし、まずは実際に投資する前に「学ぶこと」こそが一番大切です。
● 今できること
- FPの勉強で投資のしくみを学ぶ
- 実際の株価や経済ニュースをチェックしてみる
- お小遣い帳をつけて「お金を管理する力」を身につける
- 模擬投資ゲームやアプリを使って練習する
たとえば、「トウシル（楽天証券）」や「マネックス証券」などが出している無料の投資シミュレーターアプリを使えば、仮想的に投資体験ができます。
6. まとめ｜投資は未来への準備
最後に、この記事のまとめです。
- 投資とは、お金を運用して増やす行動のこと
- 貯金は「守る」、投資は「育てる」
- 株式・投資信託・債券などが代表的な投資商品
- 投資の基本は「長期・分散・積立」
- 中高生のうちは知識をつけることが最大の「資産」
投資は一見むずかしそうに見えるかもしれませんが、基本をおさえればとても身近なお金の知識です。
社会人になる前に知っておくことで、将来のお金の不安を減らすこともできます。
僕自身も、FP2級の勉強を通して投資やお金の知識を深めています。
これからもこのブログでは、若い世代に向けた「お金の知識」を発信していくので、ぜひチェックしてみてください！ありがとうございました。
