今回から、中学生でもFP3級合格を目指せるように中学生でもわかるFP3級シリーズを始めたいと思います。

今回は、FP試験頻出のFPの業務と関連法規について解説していきたいと思います。

FP業務の原則

早速、FP業務の原則について説明します。

FPの業務では仮定の事例の説明や一般的な説明に限られていて、他資格を有しないFPは専門業務を行うことができません。

すなわち、個別具体的な相談や他の専門家が行う独占業務を行うことができません。

例を挙げて説明します。

FP業務と弁護士法

弁護資格を持たないFPは、具体的な法律の判断や法律事務を行うことができません。

ただし、遺言書の作成指導や公正証書遺言の証人はOKです。

FP業務と税理士法

税理士資格を持たないFPは、具体的な税務相談や税務書類の作成を行うことはできません。

仮の事例に基づく計算や一般的な税法の解説は行うことができます。

FP業務と金融商品取引法

金融取引業者としての登録を受けていないFPは、投資判断の助言や顧客資産の運用を行うことはできません。

金融商品の一般的な説明を行うことはできます。

具体例を3つ挙げましたが、要するに普通に考えてダメなことはダメってことですね。

弁護士や税理士などしかできない専門的なことはその専門の人しかできない。

ってことです。

試験では、「一般的」か「具体的」かを考えることで見分けをつけることができます。

今日の問題

Q1，税理士の資格を有しないFPは、顧客である相続人の求めに応じて、被相続人の実際の財産の価額をもとに具体的な相続額を算出し、その内容を説明することができる。

Q２，金融商品取引業の登録を受けていないFPでも、顧客と有償で投資顧問契約を結び、その契約に基づいて、顧客に株式の推奨銘柄の情報を提供することができる。

FPの業務と関連法規のポイント

FPは専門的なことはできない！

試験ではその行動をFPができるかできないかを問われます。
具体的な説明や判断はできないと覚えておきましょう。

次回は、ライフプランニングの手法についてです。

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この記事では、FP試験によく出る関連法規のポイントを整理しつつ、FP2級を中学生で合格した僕の学習経験も交えて解説していきます。この分野を徹底的に抑え、FP試験合格に近づけましょう。

FPの職業的原則

FPには「顧客の利益を第一に考える義務」があります。試験では次の原則を基本として問題が出題されます。

• 顧客本位：顧客の利益を優先する（FP自身の利益を優先してはいけない）
• 秘密保持：顧客の個人情報は絶対に守る
• 公正中立：特定の金融機関や商品に偏らない助言を行う
• 継続的研鑽：FPは常に知識をアップデートし続ける

この4つは覚えるというより普通に考えて常識なので、あんま気にしなくても大丈夫です。この先の関連法規もこの4つを軸に考えれば解けます。なのでこの分野はラッキー問題ですね。笑

FPと関連法規のポイント整理

金融商品取引法

• 適合性の原則：顧客に合わない商品を勧めてはいけない
• 説明義務：リスクや手数料はきちんと説明する必要あり

👉 僕が問題演習をしていて一番よく見たのは「FPは投資判断の助言や顧客の資産運用を行なってよいか？」という問いです。答えはもちろんしちゃダメです。

保険業法

• 保険募集はFP資格だけではできない（保険会社の募集人資格が必要）
• 重要事項説明や告知義務がポイント

👉 FPの勉強をする前は「FPなら保険を売れるのかな」と思っていましたが、実際は違いました。FPは保険の仕組みを説明できても、販売は「保険募集人」にしかできません。

税理士法

• 税務代理（確定申告の代行）は税理士のみ可能
• FPができるのは「一般的な税制の説明」まで

👉 この分野は全て頻出ですがここは特に出やすい印象です。
実際の過去問でも「FPが顧客に代わって確定申告を提出するのは正しいか？」といった問題が繰り返し出題されています。

宅地建物取引業法

• 不動産の仲介や契約行為は宅建士のみ可能
• FPは「住宅ローンの資金計画」などアドバイスにとどまる

👉 不動産はFP試験でも大きなテーマ。なのでここもしっかりおさえておきましょう。

弁護士法・司法書士法

• 法律相談や裁判代理は弁護士の独占業務
• 登記申請は司法書士の業務
• FPは一般的な制度説明にとどまる

FP試験で狙われる問題パターン

• 「FPが顧客に代わって登記を行う」 → ✕（司法書士業務）
• 「FPが一般的な税制の仕組みを説明する」 → ○
• 「FPが保険契約の募集を行う」 → ✕（保険募集人が必要）
• 「FPがライフプラン作成のために税制の基本を説明する」 → ○

この分野は一般的ときたらできる、専門的ときたらできないというケーズがほとんどです。そこを意識して解くと正答率が上がるかもしれません。

僕が思うFPと関連法規の大切さ

正直、最初に勉強しているときは「ただの暗記分野だな」と思っていました。
でも学んでいくうちに、FPが何でもやっていいわけじゃないという当たり前のことを理解できました。

FPはライフプランを立てるときに、税金・保険・不動産・投資など幅広い知識を使います。
でも実際の手続きは、それぞれの専門家がやる。
FPは「顧客の人生に寄り添い、必要に応じて専門家につなげるハブの役割」を持っているんだと気づきました。

試験的には暗記で得点源にできますが、実務的にもすごく大事な分野だと思います。

まとめ

• 職業的原則を軸に問題を解く
• 一般的というワードをおさえると正答率UP↑
• FPの役割は「顧客に寄り添い、必要なときに専門家へつなぐこと」

僕はFPを勉強して、この分野を学んで一番「FPって万能じゃないんだ」と気づきました。
でもだからこそ、顧客本位で中立的にサポートできるのがFPの強みだと思います。試験対策としてはもちろん、実際にFPとして活動するためにも、この分野はしっかり理解しておきたいですね。

この記事が少しでも役に立ったら嬉しいです。これからもFP試験の有益な知識やお金の知識を発信していくので他の記事もぜひ見てみて下さい。ありがとうございました。

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6つの係数とは？

FP試験のライフプランニング分野で必ずといっていいほど出題されるのが6つの係数です。僕がFP2,3級を受けた時、実技で２問くらいは出ていました。
これは「お金の時間的価値」を計算するために使う数値で、将来の価値や現在の価値、積立や返済額を求めるときに利用します。

試験では係数表が問題文に載っているため、公式暗記は不要ですが、どの場面でどの係数を使うかを理解することが合格のカギです。

6つの係数の一覧と意味

※英語略号は全く覚える必要はありません

難しく見えるかもしれませんがそんな難しいことではありません。結局はこの係数をかければ一発で求めたい金額がでるよ、というものです。

係数早見表

下記は利率2%・期間1～5年の係数例です（FP試験では係数表が与えられます）。

※数字は例であり、試験では問題ごとの表を使用します。

6つの係数の使い分けのコツ

• 将来 → 現在に直すとき
  → 現価係数・年金現価係数
• 現在 → 将来に直すとき
  → 終価係数・年金終価係数
• 積立の計画
  → 減債基金係数
• 返済の計画
  → 資本回収係数

FP試験風の計算例

お金（円）がついている数字に当てはまる係数をかけると答えが出ます。絶対かけます。

例1：3年後に100万円必要な場合、年利2%で毎年いくら積み立てればいい？

• 利率2%、期間3年の減債基金係数（0.3270）を使用
• 100万円 × 0.3270 = 327,000円

この問題では積立額を求めたいので減債基金係数を使います。

例2：年利3%、5年間、毎年10万円積み立てた場合の将来価値

• 利率3%、期間5年の年金終価係数（5.3091）を使用
• 10万円 × 5.3091 = 530,910円

この問題は将来価値を求めたいので終価係数か年金終価係数のどっちかです。毎年10万円積み立てた場合とあるので年金終価係数と言うことがわかります。

僕が使った楽ちんな覚え方

• 「現価」＝今の価値 → 割り引くイメージ
• 「終価」＝最後の価値 → 増やすイメージ
• 積立＝減債基金係数、返済＝資本回収係数でペア記憶
• 年金係数は「現価」「終価」の2種類だけ覚えればOK

覚える時はゴリ押しで覚えるんじゃなくて本質を理解してそれぞれにイメージを持つことが大切です。

出題傾向と対策

• 6つの係数はほぼ毎回出題
• 公式暗記よりも、問題文から係数を選ぶ判断力が重要
• 過去問で「どの係数を使うか」→「表から数字を探す」→「計算」の流れを練習すると合格率UP

まとめ

• 6つの係数はFP試験の頻出テーマ
• 「将来→現在＝現価系」「現在→将来＝終価系」が基本ルール
• 実際の試験では係数表があるので、使い分けの理解と計算力を鍛えるのがポイント

この記事が少しでも役に立てたら嬉しいです。これからもFP2級中学生ということを生かして中学生でも理解しやすいような解説をしていくので他の記事もぜひみてみて下さい。ありがとうございました。

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